LPR最新報價公布 最低房貸利率已到3%！南京首套房貸利率再降

　　6月20日，LPR最新報價出爐。

　　1年期LPR報3.45%，上月為3.45%；5年期以上LPR報3.95%，上月為3.95%。

　　雖然報價沒變，但是 ——

　　南京首套房貸利率又又又降了！

　　南京已有銀行可執(zhí)行：首套房貸利率最低可做到3.1%！

　　今年以來，首套房貸利率從LPR-30基點大跨步突破到LPR-85基點，力度之大、步子之大，超乎想象！并且未來，還有進(jìn)一步下降的空間！

　　PART.01

　　最新LPR報價出爐

　　LPR與MLF利率調(diào)整步調(diào)不一致成為可能

　　剛剛，央行最新LPR報價，2024年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

　　此前，本月LPR報價一度被認(rèn)為，可能會降！

　　6月17日，央行開展1820億元中期借貸便利（MLF）操作，中標(biāo)利率2.50%，與前期持平，按照以往經(jīng)驗來看，這就代表著：6月的lpr降息預(yù)期落空。

　　不過，中國人民銀行行長潘功勝6月19日在2024陸家嘴論壇上表示：

　　未來可考慮明確以央行的某個短期操作利率為主要政策利率，目前看，7天期逆回購操作利率已基本承擔(dān)了這個功能。其他期限貨幣政策工具的利率可淡化政策利率的色彩，逐步理順由短及長的傳導(dǎo)關(guān)系。

　　這個最新表態(tài)意味著，中期借貸便利（MLF）利率將被拉下王座，MLF作為頭號政策利率的地位將被廢黜，大概率是改用“7天期逆回購操作利率”，這樣，中國的利率將更加靈活。

　　MLF每月才搞一次，傳遞降息或加息信號的靈活性不夠。而7天逆回購每個工作日都搞，如果需要隨時可以傳遞降息（或加息）信號。

　　也就是說，未來LPR與MLF利率調(diào)整步調(diào)不一致的情況，將成為可能。

　　目前，除北京、上海、深圳外，全國其余城市均已取消房貸利率下限。多數(shù)城市商業(yè)銀行也已根據(jù)政策和市場形勢變化對房貸利率作出調(diào)整，房貸實際執(zhí)行利率較前期有明顯下降。

　　目前全國大部分城市執(zhí)行的首套房貸利率都在3.15-3.45之間，最低房貸利率已經(jīng)到3，按照之前的計算，商貸與公積金利差在20-40個基點，當(dāng)下公積金已經(jīng)到了2.85，并且全國很快會出現(xiàn)3以下的商貸利率！

　　PART.02

　　南京首套房貸利率最低3.1%

　　首套房資格認(rèn)定早已放松

　　南京商業(yè)貸款利率調(diào)整的步伐，在2024年尤其頻繁。特別是5月以來，全國罕見的政策放松潮來襲，救市力度空前。在房貸政策方面一松再松。購房門檻和成本一降再降。

　　南京，首套房貸利率下限從LPR-20基點調(diào)整為LPR-85基點，首套房貸利率目前最低可至3.1%，再創(chuàng)歷史新低。

　　除此之外，關(guān)于首套房貸款資格的認(rèn)定，南京也早已經(jīng)放松。

　　只要貸款還清再購房，依然可以看作是首套。另外，即使外地有房有貸，也不影響在南京的購房資格認(rèn)定，只要在南京無房，都可以算作首套，繼續(xù)享受首套房貸款利率。

　　今年南京數(shù)次調(diào)整房貸利率：

　　● 1月9日，南京首套房貸利率下限從LPR-20BP下調(diào)為LPR-30BP，首套房貸利率從4.0%下調(diào)至3.9%；

　　● 2月20日，央行將5年期以上LPR從4.2%下調(diào)至3.95%，南京首套房貸利率（LPR-30BP）隨之下降，從3.9%下降至3.65%；

　　● 5月9日，南京首套房貸利率從3.65%（LPR-30BP）下調(diào)至3.45%（LPR-50BP）；

　　● 5月28日，南京房貸利率時隔不到一個月再次下調(diào)20BP，首套房貸利率下調(diào)至3.25%。

　　● 5月29日，南京有銀行將二套房商業(yè)利率按照最低3.25%，即開始按LPR-70BP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，和首套房持平！

　　● 6月17日，有買房人爆料，在南京某國有大行辦理首套房貸，可以按照LPR-80BP的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，最低能到3.15%。

　　● 6月18日，個別銀行個貸人士透露，首套房貸目前最低其實可以做到3.1%，即LPR-85BP。

　　PART.03

　　樓市去庫存呼吁

　　存量房貸利率下降的時機(jī)到了

　　整體看，對于當(dāng)下購房者來說，存在一個明顯的冰火兩重天。存量房貸利率高，但是新增房貸降息將越來越快，當(dāng)下部分城市最低首套房利率已經(jīng)跌到3！即將破2！

　　國家救房地產(chǎn)的決心已經(jīng)全面體現(xiàn)在寬松的政策上，未來更多的政策會落地，對房地產(chǎn)可以樂觀起來了！

　　但是，最值得特別提一點的是：存量房貸利率應(yīng)該降了！

　　最近全國各地都在呼吁降低存量貸款利率：

　　而且從實際市場情況看，再次降低“存量房貸”利率的時機(jī)到了。

　　① 過去歷史有這個先例。

　　雖然從合同角度，銀行可以按照之前的合同執(zhí)行，但從慣例看，降息從來都是一刀切，2009年存量貸款利率就是一刀切和新增一樣。

　　② 不守規(guī)矩的存量房貸早置換成了經(jīng)營貸！

　　現(xiàn)在的存量房貸利率，普遍高于消費(fèi)貸、經(jīng)營貸。房貸利率普遍在4%以上，但經(jīng)營貸利率基本在3%左右。這就讓“有心人”看到了所謂的“商機(jī)”，從而滋生了“轉(zhuǎn)貸降息”的生意產(chǎn)業(yè)鏈，目前已經(jīng)形成了一套完整的分工、分潤體系。

　　暫時不談消費(fèi)貸、經(jīng)營貸可能存在的風(fēng)險，但政策不應(yīng)該讓老實人吃虧！沒有走這條路的人，不應(yīng)該還承受著高利率。

　　③當(dāng)下少數(shù)銀行開始違規(guī)操作先息后本。

　　優(yōu)點很明顯，相當(dāng)于“緩兵之計”，適合近幾年有月供壓力的購房者，給你緩沖時間。缺點則是，3年之后，每月的本金還款額也會有所增加。

　　整體而言，先息后本比較適合短期周轉(zhuǎn)資金需求的購房者。

　　其實這也是一種變相的氣球貸，會放大金融風(fēng)險，對于購房者來說，除了實打?qū)嵉慕荡媪糠抠J利率，其他銀行任何形式的創(chuàng)新其實都是為了多賺你的利息！

　　④ 降低存量貸款的好處多！

　　存量房貸利率的調(diào)整是一個復(fù)雜的問題，涉及到多方面的利益和市場預(yù)期，的確牽扯到經(jīng)濟(jì)、金融、社會等多個層面的考量。

　　但是當(dāng)下房地產(chǎn)市場最缺的是信心，穩(wěn)樓市救市的目的是救經(jīng)濟(jì)，而經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最重要的就是要拉動消費(fèi)，如果存量房貸利率再降點，那對普通老百姓來說每個月又可以多點錢去消費(fèi)的。

　　降低存量房貸利率可以減少借款人提前還款的動機(jī)，這樣能夠減輕銀行因提前還款而損失的利息收入。

　　存量房貸利率下調(diào)可以緩解居民部門負(fù)債壓力，避免因負(fù)債過重導(dǎo)致的消費(fèi)能力下降。

　　低利率環(huán)境下，更多人更愿意購房，因為這相對于租賃更有吸引力，這樣反而會吸引更多的購房者進(jìn)入市場。

　　全國看，現(xiàn)在的房貸利率3依然高，相比存款利率，貸款利率還是應(yīng)該繼續(xù)降！降！降！