未用過住房公積金貸款可認定為首套

　　新修訂的《南寧住房公積金個人住房貸款管理辦法》(以下簡稱新《辦法》)將于 2025 年 4 月 1 日起施行，有效期 5 年。南寧住房公積金管理中心相關負責人就繳存職工關心的熱點問題進行了政策解讀。

　　房屋套數如何認定?

　　新《辦法》最大亮點在于修改住房公積金貸款房屋套數認定標準，按照擬購建住房所在縣(市、區)的住房套數及全國范圍內的住房公積金貸款次數的原則認定住房公積金貸款住房套數。

　　公積金貸款支持繳存職工家庭購建首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購建第三套及以上住房。

　　借款申請人在南寧市擬購建住房所在縣(市、區)內無住房和鐵路分中心的借款申請人在中國鐵路南寧局集團有限公司管轄范圍擬購建住房所在縣(市、區)內無住房，且在全國范圍內未使用過公積金貸款的，認定為購建首套住房，執行首套公積金貸款政策。

　　例如，小黃為未婚職工，名下已有一套位于南寧市青秀區的住房，并未使用過住房公積金貸款。現小黃購買南寧市江南區的新建商品房，可認定為購買首套住房，執行首套公積金貸款政策。

　　貸款額度如何確定?

　　每筆住房公積金貸款額度應同時符合多項限額標準，并綜合評估申請人還貸能力：

　　額度限額：

　　首套住房公積金貸款最高額度為 80 萬元，第二套住房公積金貸款最高額度為 70 萬元。

　　繳存職工家庭在南寧市行政區域范圍內購買新建商品房申請公積金貸款的，首套住房公積金貸款最高額度為 90 萬元，第二套住房公積金貸款最高額度為 80 萬元。

　　生育多子女的家庭購買首套住房申請公積金貸款的，可在規定的最高貸款額度基礎上提高相應額度。生育二孩的家庭購買首套自住住房申請公積金貸款的，貸款最高額度在現行南寧公積金貸款政策規定的基礎上提高 10 萬元;生育三孩的家庭購買首套自住住房申請公積金貸款的，貸款最高額度在現行南寧公積金貸款政策規定的基礎上提高 20 萬元 。

　　賬戶余額關聯：住房公積金貸款額度不高于按借款申請人申請時其住房公積金賬戶繳存余額乘以繳存余額倍數、繳存時間系數、風險防控系數。即貸款額度 = 借款申請人公積金繳存余額 × 繳存余額倍數 × 繳存時間系數 × 風險防控系數。借款申請人個人賬戶余額越多，繳存時間越長，可申請的貸款額度也隨之越高。

　　房屋價款關聯：住房公積金貸款額度不高于房屋價款或評估現值扣除首付款金額后剩余的價款。例如，小韋購買一套新建商品房，合同價款為 100 萬元，首付款為 40 萬元，貸款金額不得超過 60 萬元。小韋購買一套再交易住房，成交價格 100 萬元，首付款 40 萬元，但經南寧公積金中心評估后認定該套房屋現值為 80 萬元，貸款金額不得超過 40 萬元。

　　還款能力評估：借款申請人可貸額度還須考量借款申請人的家庭情況、收入狀況、負債狀況、信用狀況等，綜合評估借款申請人的還款能力。根據申請住房公積金貸款的房屋類型和房屋實際情況，確定按房屋價款或評估現值認定的情形、核查方式和認定標準。

　　需要注意的是，高層次人才使用公積金貸款的，高層次人才政策不可與新建商品房、多子女家庭貸款政策疊加執行。例如，小陸為經南寧市認定的 E 類高層次人才，在南寧市購買首套新建商品房申請公積金貸款，貸款最高額度為 120 萬元(80 萬元 ×1.5 倍)，不與繳存職工家庭購買新建商品房申請公積金貸款的最高額度上浮疊加使用。