國家金融監督管理總局寧夏監管局關于 “零首付” 購房的風險提示

　　近期，“零首付” 購房套路時有出現，看似輕松劃算，實則增加購房者經濟負擔，暗藏諸多風險。為保障消費者合法權益，現就有關風險提示如下：

　　“零首付” 購房套路模式

　　“他方墊資”

　　通常是由房地產開發企業或房地產中介機構預先墊付首付款，所謂的 “零首付” 只是變相將首付款進行 “分期處理”，購房者需要在短期內向墊付資金方分期還款、支付利息與手續費等。

　　“高評高貸”

　　即房屋賣方、中介機構等聯合購房者做高購房合同價格，向銀行貸出更多的款項來覆蓋首付款，購房者需支付中介服務費，承擔更多稅費。

　　“偷梁換柱”

　　即挪用其他種類貸款款項支付首付款。購房者向銀行申請消費貸、裝修貸等，或通過中介機構等將購房者 “包裝” 成企業主、個體經營者向銀行申請經營貸，所獲貸款款項用于支付首付款、中介機構 “包裝” 費用等，該過程往往伴隨偽造虛假交易背景、賬戶流水等違規操作，造成貸款期限錯配，存在倒貸接續風險。

　　風險提示

　　“零首付” 購房不可行，警惕相關違法違規風險

　　2017 年，住房和城鄉建設部、中國人民銀行、原中國銀監會聯合印發的《關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》明確嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資、首付分期和變相首付墊資行為，明確嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。“零首付” 購房套路可能涉嫌違法違規操作，請購房者警惕相關違法違規風險。

　　“零首付” 購房不可信，請根據自身承受能力辦理貸款

　　“零首付” 購房營造出緩解首付款壓力的錯覺，實際仍然需要購房者以不同形式負擔首付款，甚至還需承擔首付款相關利息、服務費、手續費等大量額外支出，實際成本可能遠超銀行貸款利息，加劇購房者財務壓力。請謹慎對待 “零首付” 購房宣傳，充分考慮自身情況，選擇正規金融機構獲取金融服務，理性作出選擇，避免陷入債務危機。

　　貸款挪用不可取，請按照約定用途使用資金

　　銀行機構發現借款人挪用貸款資金的，按照合同約定可采取要求借款人整改、提前歸還貸款或下調貸款風險分類等相應措施進行管控，如借款人無法按約定履行合同，將可能影響個人征信記錄。在辦理貸款業務時，請認真閱讀合同條款，充分了解貸款條件，按照約定用途使用資金。

　　國家金融監督管理總局寧夏監管局提醒廣大消費者，在購房過程中要提高風險防范意識，增強自我保護能力，避免因 “零首付” 購房套路陷入不必要的經濟困境。如發現違法違規行為，請及時向相關部門反映。