深圳樓市新政：公積金貸款提額降息 市場迎來寬松時代

　　剛剛過去的周末，深圳樓市掀起一陣熱潮，住房公積金貸款 “提額” 新政正式落地，如同一顆投入平靜湖面的石子，瞬間燃爆了市場。?

　　好消息接踵而至。同日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》，其中明確提及，為更好滿足住房消費需求，將適時降低住房公積金貸款利率。提額、降息…… 種種跡象表明，深圳住房公積金貸款正邁向一個前所未有的寬松時代。?

　　深圳公積金最高可貸 231 萬元，新政后買房能省幾萬??

　　3 月 16 日，深圳住房公積金新政塵埃落定，對比政策前后，諸多變化引人注目。?

　　提高貸款額度和上浮比例?

　　個人申請額度從 50 萬元躍升至 60 萬元，家庭申請額度從 90 萬元提升到 110 萬元。上浮比例方面，首套住房上浮比例從 20% 提升至 40%;多子女家庭購房上浮比例從 10% 提高到 50%;新增購買本市保障性住房上浮情形，上浮比例為 20%。當同時符合多種上浮情形時，可累加上浮比例，最高上浮 110%。如此一來，深圳能申請到的住房公積金最高貸款額度，個人可達 126 萬元(60 萬元 ×(1 + 110%) = 126 萬元)，家庭更是高達 231 萬元(110 萬元 ×(1 + 110%) = 231 萬元)。?

　　由于公積金貸款利率相較于商貸利率更低，在組合貸中，公積金貸款提額意味著總的利息支出會減少。以一套房款總價 400 萬元的保障房為例，假設首付 2 成，貸款 8 成，即貸款 320 萬元。新政前，公積金最高可貸 117 萬元，組合商貸 203 萬元，采用等額本金還款方式，總利息為 146.34 萬元，總還款額 466.34 萬元;新政后，公積金最高可貸 231 萬元，組合商貸 89 萬元，等額本金還款方式下，總利息為 141.19 萬元，總還款額 461.19 萬元。這一套房下來，新政節省了約 5.15 萬元利息。?

　　可貸額度提高至賬戶余額 16 倍?

　　住房公積金貸款可貸額度從原本賬戶余額的 14 倍提升至 16 倍。以申請 100 萬元公積金貸款總額為例，以前需要公積金賬戶里有余額 7.2 萬元，如今僅需 6.25 萬元就能申請。這一調整有力地保障了公積金賬戶余額相對較少的職工群體，助力他們獲得更多公積金貸款，減輕購房壓力。?

　　調整最低首付款比例?

　　新政實施后，首套、二套申請住房公積金貸款，最低首付比例統一為 20%，而購買保障性住房最低首付更是低至 15%。以上公積金新政自 2025 年 3 月 24 日起正式施行。?

　　住房公積金貸款利率將降低?

　　除了公積金提額這一利好，一直備受關注的公積金貸款利率下調也傳來好消息。在 3 月 16 日印發的《提振消費專項行動方案》中，明確指出：“適時降低住房公積金貸款利率。擴大住房公積金使用范圍，支持繳存人在提取公積金支付購房首付款的同時申請住房公積金個人住房貸款.....”?

　　當前執行的 5 年期以上公積金貸款利率，首套為 2.85%，二套為 3.325%。近年來，隨著 LPR 的不斷下調以及各城市加點政策的調整，商貸利率與公積金利率的差距逐漸縮小。以深圳為例，深圳首套商貸 3.15%，與公積金利率僅相差 0.3%;二套房商貸 3.55%，與公積金利率相差 0.225%。二者利率差越來越小，公積金利率確實到了需要及時調整的時候。只有公積金利率下調后，商貸利率才有更多調整空間，才能進一步通過降息降低購房成本，刺激消費。?

　　此外，此次《方案》中還提到了大家關心的公積金賬戶余額支付購房首付款問題。以往買房申請公積金貸款，需要先交首付，再申請貸款，等月供后才能提取公積金余額。未來買房時可將賬戶中的公積金作為首付的一部分，無疑將大大減輕購房者的首付壓力，省去部分借錢、湊首付的麻煩，對購房者而言是一大利好。?

　　深圳公積金新政，哪些人能享受到??

　　此次深圳住房公積金提額新規的落地，切實減輕了剛需買家的購房壓力，那么具體哪些人群能夠受益呢??

　　購買深圳保障房的多孩家庭受益最大?

　　根據住房公積金新政，首套 + 多孩 + 保障房的家庭，累計上浮比例為 110%。因此，購買這一類保障房的多孩(未成年)家庭能夠享受到最高貸款額度，即 231 萬元的封頂額度。?

　　住房公積金還沒有放款的業主?

　　已經申請住房公積金貸款，但尚未放款的業主，可以申請將業務退回初審或申請撤銷后，重新提交申請。這是 @深圳公積金官號在答復網友提問時明確給出的答復。當然，已經放款的業主就無法享受這一政策利好。?

　　還沒有辦理過公積金貸款的家庭?

　　這主要包括兩類人群，一是還未買房的群體;二是前期僅辦理了商貸，后續符合條件可以辦理商貸轉組合貸的人群。?

　　此次落地的深圳住房公積金新政，作為年內首個刺激樓市的政策，帶來了實實在在的優惠，有望進一步釋放潛在購房需求。新政剛剛落地，市場已有所反應。據貝殼研究院統計，上周其合作門店二手房實時成交量環比增長 3.8%，其中，新規發布當天(3 月 16 日)的成交量較前一周周日增長 8%。?

　　除了本地購房者能享受本次公積金新規的利好，異地客也能同步受益。據補充規定，在其他城市繳存住房公積金，在深圳購房也可以申請公積金貸款，公積金中心可以與其他城市簽訂住房公積金區域合作協議。目前，深圳住房公積金與中山、梅州、惠州、汕尾和東莞五個城市實現了互通‌，在這 5 城有住房公積金的購房者在深圳購房可以享受本地一樣的住房公積金貸款服務(具體以有關部門公示為準)。?

　　當然，最后需要提醒的是，深圳此次出臺的住房公積金貸款提額新政，主要針對增量客戶;存量業主只能期待公積金利率盡快下調了。