消費貸利率引關注 多數銀行采用固定利率模式

　　近日，一則關于某銀行消費貸在春節前后利率降低的網友分享引發熱議。不少網友疑惑，為何自己的消費貸利率未調降，難道銀行在利率上 “區別對待”?帶著這些疑問，華商報大風新聞記者上周走訪了西安多家銀行。

　　多數銀行采用固定利率定價

　　記者從多家國有銀行和股份制銀行了解到，目前多數銀行的消費貸產品習慣采用固定利率模式定價。西安某股份行個貸部經理表示，網上流傳的消費貸利率調降，大概率是因為該客戶辦理的是浮動利率定價的消費貸產品。消費貸這類短期貸款，多以一年期貸款市場報價利率(LPR)為基準定價，固定利率有助于銀行更好地把控風險。不過，也有個別銀行的個別產品采用浮動利率定價。另一位銀行業內人士透露，部分采用浮動定價模式的消費貸產品，一年期為固定利率，一年期以上則是浮動利率，其定價是在貸款實際發放日前一日，依據全國銀行間同業拆借中心公布的一年期 LPR，再結合客戶資質由風險定價模型確定。

　　貸款期內利率不變，新辦貸款可調整

　　據銀行業內人士介紹，當前市場上的消費貸產品基本都是固定利率。市民劉先生辦理某股份行的 “×× 貸” 消費貸時，銀行工作人員明確告知了貸款利率，并確定了還款方式。當劉先生詢問利率是否會波動調整時，得到的答復是貸款期內利率保持不變，待貸款結束，本金和利息支付完成后，新辦貸款時會根據客戶征信情況和當時的利率優惠政策給出最新利率。

　　消費貸利率 “內卷”，市民需理性借貸

　　為響應國家擴大內需、促進消費的政策，同時吸引更多客戶、擴大市場份額，目前多家銀行的消費貸產品年化利率已低至 “2 字頭”。這樣的低利率吸引了不少市民。市民王先生表示，自己最近申請了一筆消費貸用于裝修房子，對比幾家銀行后選擇了利率最低的一家，利率確實比之前低了很多，但他也提醒不能因利率低就盲目借貸。業內人士提醒，消費貸利率的 “內卷”，體現了銀行對優質客群的激烈競爭，也為市民提供了一些優惠機會。但無論是銀行還是市民，都應理性看待消費貸，避免過度借貸和過度授信，以免陷入債務風險。