警惕房貸“陷阱”！經營貸置換、零首付購房暗藏風險

　　近日，隨著房地產市場呈現企穩回暖態勢，一些看似誘人的購房 “捷徑” 再度浮現，其中 “零首付” 購房以及使用經營貸置換房貸的現象引發廣泛關注。然而，這些看似輕松劃算的操作，實則暗藏諸多風險，給購房者帶來潛在經濟與法律隱患。

　　兩起典型案例敲響警鐘

　　近期發生的兩起案例，生動地展現了其中的風險。在案例一中，借款人肖某與某公司簽訂經營貸款合同，借款 180 萬元用于生產經營周轉，并以房產抵押，某公司為連帶保證人。但銀行后續查證發現，肖某將部分貸款挪用于償還房貸，且拒絕提供資金用途證明。最終，銀行向法院起訴，二審判決肖某需清償借款本金及罰息，銀行對抵押房產享有優先受償權，連帶保證人承擔連帶責任。

　　而在案例二中，王先生申請 170 萬元住房貸款時，銀行信貸人員發現其購買房產單價遠高于同類市場價格。經調查，原來是因首付款不足，中介以 “零首付” 為誘餌，通過 “高評高貸”、簽訂陰陽購房合同套取信貸資金，因涉嫌騙貸，銀行拒絕了其貸款申請。

　　多重風險交織，購房者需謹慎

　　業內人士指出，此類購房方式存在多方面風險。首先是法律風險，不法中介將購房者 “包裝” 成企業主獲取經營貸，偽造經營資料可能涉嫌騙取貸款犯罪，個人信息也可能被非法售賣。其次是違約風險，一旦銀行發現貸款挪用，將按合同提前收回貸款并罰息，借款人還可能面臨法律訴訟，資金鏈斷裂與個人征信受損也接踵而至。此外，還有資金被騙風險，中介在經營貸置換房貸及 “首付貸” 過程中設置多重收費套路，加重購房者負擔，甚至可能非法侵占資金。

　　多方警示，筑牢風險防線

　　相關部門與金融機構紛紛發出警示。消費者需警惕家庭償債危機，依據自身及家庭收入合理規劃房貸;同時要警惕違法違規風險，“經營貸變房貸”“零首付” 購房涉嫌違法違規，應通過正規渠道依規使用貸款。在借貸過程中，還要防范中介收費陷阱，保護好個人信息，防止 “被貸款” 和金融詐騙。

　　對于銀行機構而言，需切實履行消費者權益保護主體責任，持續開展金融知識與防詐騙宣傳，引導消費者理性借貸，保護個人信息，有效防控各類風險。專家呼吁，購房者務必保持清醒，切勿因一時便利陷入房貸 “陷阱”。